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下面附上一則新聞讓大家了解時事
櫻桃支付事件》資訊業者：監理沙盒是免責區也是限縮創新區
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小額跨境匯款、網路個人借貸（P2P）等金融創新服務模式相較於國外，台灣並不盛行，業者認為，除了主管機關態度偏保守之外，法規也沒有很明確的規範，讓業者不敢嘗試。（圖片來源／翻攝 BLOM BANK臉書）
成立兩年的新創公司櫻桃支付（Cherry Pay）在2017年被入選為新加坡最大創新育成加速器SBC的TOP10，被譽為「台灣之光」，還曾金管會前副主委鄭貞茂（現國發會副主委）大力讚賞，但今年8月卻被涉嫌違反《銀行法》遭檢調搜索，認為涉及地下匯兌而停業，這個話題早已在新創圈討論得相當熱烈。
究竟地下匯兌與金融創新的分界在哪裡，這一條紅線又該誰來界定？櫻桃支付是一家P2P小額「跨境代付」服務的媒合平台，主要用於購物平台代購服務，但被判定違法的關鍵不在於貸放而是在於匯兌。一名P2P平台業者保守的說，「我覺得它（Cherry Pay）對於法規的熟悉程度可能沒這麼高，雖然它的型態是創新沒有錯，但是它是不是有緊守雙方媒合的角色，如果逾越了，比如說它想做一些變化，但它對於司法判例有沒有了解？這一部分可能自己也必須要理解。」
他補充，「新創業者有時候面臨到的就是法律上的問題，因為變化很多、型態也很多，而且金管會基本上也不會告訴你這個合法或不合法，這個時候就必須要非常深入的了解法律，如果你想要做一些變化之前，還是要確認會不會跨過紅線，而不是自己就去做了。」
Cherry Pay涉地下匯兌，嚇壞新創業者
姑且不論Cherry Pay是否違法，但這樣的案例已經讓不少新創業者為之緊張。東吳大學客座教授暨前金融科技開發中心執行長蔡宗榮表示，「我就在幾個社群討論裡面，聽到滿多新創業者說，如果曾經被行政機關肯定，後來又遭司法機關起訴的話，是不是代表這些創新要很小心…」
2017年底，俗稱金融監理沙盒的《金融科技發展與創新實驗條例草案》，在立法院三讀通過，直到今年5月金融監理沙盒正式上路，這也是繼英國、新加坡、澳洲、香港之後，台灣成為第5個擁有金融監理沙盒制度的國家。
在《金融科技發展與創新實驗條例草案》裡所列舉的《銀行法》、《證券法》金融相關法令，一旦核准金融監理沙盒案，新創業者可得到相關刑事與行政責任的豁免。
資訊科技公司參與金融業務創新和銀行的角色大不相同，銀行業者擁有所有銀行業務的牌照，資訊業者沒有，因此若不是金管會監理沙盒允許的業務，資訊業者動輒以觸犯銀行法，蔡宗榮忍不住開玩笑說，金融監理沙盒制度儼然從加速器變成一個「保護傘」機制，「本來金融監理沙盒的法案是要鼓勵創新，現在卻變成是業者一個保護傘的途徑，本來是積極面鼓勵創新實踐，那現在變成說，我的創新實驗如果不進（沙盒）這個保護傘的話，我可能都有被起訴的情況，因為就連行政機關所給的肯定都沒辦法作為確定安全的指標…」
學者建議主管機關，進行差異化管理
另一名長期關注金融監理沙盒的學者則說，假設有一個新創團隊想要做跨國匯兌業務或是受託經理信託資金，並沒有真的要做銀行，但問題就出在，台灣目前還沒有出現《銀行法》授權下所設計的特許執照，讓業者只做「部分」的事情，像新加坡就允許業者專門只做匯兌業務，「假設台灣有一個專門給跨國匯兌業者的執照，也許這個問題就比較容易解決。」
也就是說，或許主管機關能考慮類似執照分級制度或是差異化執照。但他也幫主管機關緩頰，「如果金管會人力資源還是這麼少，你讓他一個人去管兩、三套不同的法規標準以及不同執照的業者，其實金管會也負擔不了。所以有差異化執照是很好的理想，但是要讓差異化執照可以實現，其實強化監理資源還是關鍵。」
不過，一位不願具名的P2P平台業者倒是認為Cherry Pay僅是「個案」，但他點出最大的感受是，雖然金管會正面看待台灣金融科技產業，但鼓勵政策卻明顯偏向銀行創新，對於科技新創業者來說，「我們感覺是有很大的限制」，「比如說政府弄了一個銀行公會與P2P業者合作的自律規範，看起來非常美好…但是後來演變成好像有些東西它其實是限制，你不曉得為什麼『合作』會有限制，但是銀行就是有很多要求或是理由來拒絕合作。」
矽谷要金融創新可以，在台灣得先問過華爾街
他直言，「一個新創產業是破壞式創新，它是一個矽谷要搶華爾街午餐（指科技業搶食金融業市場），但是在台灣，矽谷要搶華爾街午餐之前，要先經過華爾街同意，那這樣矽谷就不要玩了嘛。」
這名新創業者無奈的說，「P2P、網路借貸或金融新創跟銀行的關係上，有時候美其名大家可以合作，其實有時候他是競爭的。」比如說Cherry Pay，是不是就搶了銀行的匯兌業務，「這樣的一個創新，就看政府要站在哪一邊，要保障的是銀行，還是保障民眾，讓民眾有比較便宜的支付條件，只是『法規』有時候就成為可運用的工具罷了。」
不只是法規上的問題，包含行政單位有時候也會干預創新發展，他舉出新創圈一名前輩的例子，成立於2000年的喬美國際，幾年前成立喬安互助網，標榜被商業保險拒保的老弱殘病，投過網路投保按月繳費，死亡時能領到一筆互助金，但當年卻遭來金管會質疑，以違反《保險法》展開長達三年的訴訟，「搞了好幾年折磨人，到最後無罪，這等於是一種嚇阻創新的行為。」
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這5大原因 德國足球隊仍徘徊谷底
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（法新社柏林14日電） 德國隊在歐洲足總「國家聯賽」（Nations League）以0比3慘敗給荷蘭，小組裡繼續墊底，使得他們16日將作客對上新科世足冠軍法國的比賽更令人擔憂。
德國隊3個月前才兵敗2018世界盃足球賽，慘遭提前淘汰未晉16強。德軍主帥勒夫（Joachim Loew）亟需16日在法國國家體育場（Stade de France）擊敗對手，以免成人級德國國家足球隊在2018年創下一年吃6場敗仗的難堪紀錄。但外電指德國仍看不出振作跡象。
● 勒夫走不出老舊套路
勒夫依然重用穆勒（Thomas Mueller）、博阿騰（Jerome Boateng）、胡梅爾斯（Mats Hummels）等2014世足奪冠老班底，即便這支隊伍在今年俄羅斯世足賽以分組墊底慘遭淘汰、球員黃金期已過，勒夫仍怯於啟用潛力新秀。
前德國隊長、傳奇門將卡恩（Oliver Kahn）說：「到某個時間點，勒夫終究要思量，到底還要信任這批老將多久。」
● 陣型疲軟
現年32歲的諾伊爾去年2度腳部骨折，已不再是世界級門將，後防線上，30歲的博阿騰與29歲的胡梅爾斯屢屢出現漏洞。攻擊線上，穆勒老是無功而返，28歲的克羅斯（Toni Kroos）也常無法扮演中場組織核心。勒夫需要新骨幹重新撐起球隊，縱然老將會不悅也勢在必行。
● 進球荒仍未解
德國隊在過去12場比賽只進了10球，德國隊早非那支會令敵手喪膽的坦克雄師。
昨天的德荷之戰，德國21次射門沒進半球，穆勒與下半場替補他的薩內（Leroy Sane）雙雙錯失大好機會；反觀荷蘭隊14次射門就進了3球。
德國隊令人擔心的是鋒翼上沒有王牌射腳。勒夫讓效力沙爾克的27歲前鋒烏特（Mark Uth）首度在國家隊挑大樑，結果乏善可陳，烏特本季在德甲也尚未幫沙爾克進過球。
● 球隊斷層嚴重
在2017聯合會盃（Confederations）奪冠陣容裡，只有22歲的斐納（Timo Werner）、25歲的德拉克斯勒（Julian Draxler）、28歲的赫克特（Jonas Hector）與23歲的基米奇（Joshua Kimmich）現在德國隊有固定出賽機會。勒夫陣中不乏像薩內這種才華新秀，但多淪為跑龍套。
在德荷之戰的賽後訪問裡，基米奇與德拉克斯勒也不解為何勒夫就是不起用他們這一世代來重建德國隊。
● 不見天才球星
德國的「世界報」（Welt）在今天的新聞重批：「0比3慘敗給荷蘭－德國不過是支平庸的歐洲球隊。」
薩內、德拉克斯勒、基米奇與布朗德（Julian Brandt）雖都有才華，但他們這輩缺乏像法國隊姆巴佩（Kylian Mbappe）這種天才球星。
16日若在巴黎敗給法國，德國隊在歐國聯恐會被降級到B聯盟，去面對捷克、威爾斯及瑞典等，而這些球隊目前近況都比德國隊好。
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